¿Estás pensando en comprar una vivienda y necesitas una hipoteca? Antes de lanzarte, es importante conocer qué requisitos exigen los bancos para conceder una hipoteca en 2025. Así sabrás con qué cuentas y con qué no, y evitarás sorpresas desagradables en mitad del proceso.
¿Qué miran los bancos antes de conceder una hipoteca?
Lo primero que hacen es analizar tu situación financiera. Para ellos es fundamental asegurarse de que podrás pagar la cuota todos los meses sin problemas. ¿Y cómo lo hacen? Básicamente mirando esto:
- Ingresos estables: Si tienes un contrato indefinido o llevas años como autónomo con buenos ingresos, suma puntos.
- Endeudamiento: No deberías superar el 35% de tus ingresos en deudas (incluyendo la hipoteca).
- Ahorros: Necesitarás tener ahorrado, como mínimo, el 20% del valor del piso (lo que no te financia el banco) más un 10-12% para impuestos y gastos.
- Historial crediticio: Si estás en ASNEF o has tenido impagos, lo tendrás muy complicado.
Documentación que suelen pedir los bancos
Para estudiar tu perfil, el banco te pedirá una serie de documentos. Te los listamos para que vayas preparando todo:
- DNI o NIE
- Últimas nóminas (normalmente 3)
- Contrato de trabajo
- Declaración de la Renta
- Vida laboral
- Recibos de otros préstamos (si los tienes)
- Extractos bancarios de los últimos meses
- Escritura o nota simple de la vivienda que vas a comprar
¿Te financian el 100% de la hipoteca?
En general, no. Lo habitual es que el banco te financie hasta un 80% del valor de compra o tasación, el que sea más bajo. El otro 20% tienes que ponerlo tú de tu bolsillo. Además, recuerda que hay que sumar los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro...) que suelen estar en torno al 10-12%.
Hay excepciones, como cuando compras una vivienda de banco o cuando tus padres te avalan, pero en general, cuanto más capital tengas ahorrado, mejor condiciones podrás negociar.
¿Qué puedes hacer si no cumples con todos los requisitos?
Si estás justo o crees que no llegas, lo mejor es asesorarte antes de lanzarte. Nosotros podemos ayudarte a revisar tu caso, decirte si es viable o no, y orientarte en el proceso. Hemos acompañado a muchísimos compradores en la Comunidad de Madrid a conseguir su hipoteca, incluso en casos donde parecía imposible.
¿Quieres que le echemos un vistazo a tu caso? Escríbenos por Whatsapp sin compromiso y lo valoramos contigo.